房贷占家庭收入比例的多少才不至于沦为“房奴”

今日更新：房贷占家庭收入比例的多少才不至于沦为“房奴” 

谈起住房，不管你在一线城市还是三线城市，这都是一个不得不需要解决的问题。受传统观念的影响，一个人不管你在哪里，首先要有个窝才能更好的生活，虽然有时候窝不等于家，但是却可以是自己独立的小天地。

年轻人有一套属于自己的房子已经成为实力的一种象征，也是谈恋爱必备的敲门砖。有车有房有存款就是成年人里的三好学生，会被人们尊重和追捧。

就现在整个购房方式来看，目前贷款买房是主流。原因有很多，较大的原因就是现在物价飞涨，工薪阶层普遍差钱。

还有一部分人是因为不想当房奴，不想因为买房而降低本就生活质量不高的生活质量。

那么今天拓天担保的小编就和大家一起来探讨下到底我们一个月需要赚多少钱才不会成为房奴。

小编认识一对夫妻，丈夫月薪7千，妻子月薪8千。但是即使如此还是倍感吃力。为何？一起来算算他们的开支吧。因为他们是北京的上班族，所以就以北京为例：水煤电约300元/月，宽带和话费约300元/月，交通费约400元/月，吃饭和生活必需品消费3500元/月，再加上出去玩和请客吃饭差不多还要2千，也就是说光这些花销之后就剩下8500元了。

如果每月强制储蓄3000元，也就是结余率仅有35%时，只剩下5500元留给你当作偿还房贷使用，那么这笔房贷支出，占家庭总收入的约40%。

也就是说，这样的家庭收入能力下月供5000-6000元是可以承受的较高房贷偿还区间。超出这个限度就可能会和出现贷款还不上，或者为了还贷而过度压缩生活质量的情况。

西南财经大学的一项统计显示，在中国家庭的资产中，房地产占比已经达到了68%，而北京和上海则高达85%。

虽然这会让家庭资产负债表面左侧，即资产看上去很“富裕”，但同时增加的右侧，即负债上的“累赘”，则会让我们的财务状况变得很脆弱，一旦有意外发生，比如家庭成员生病或者失业，需要用一大笔钱来维持生计，走投无路只能抵押或者变卖房子，那时又会陷入贫困。

从这上面我们可以看出，每月这对夫妻留给他们自己应急的钱大概3000元的样子，某种程度上来说已经够用了，但是也仅限于没有大病或者其他一些大的开销。

一般情况下，我们认为月供不超过家庭月总收入的50%为宜，对此银行本身也有规定。每月的月供不可超过个人工资的50%。

当然，房贷月供占收入的比例越低越好，而30%是一条舒适线。

一旦高出这个均值区间，恐怕就会活的很累了。这是一个正比关系。

那么回到我们今天探讨的问题中来，到底多少收入才不会沦为房奴，备受还贷的压力呢？

拓天担保的小编认为主要从三个维度来判断或者说评估较为妥当，它们分别是个人的年龄，家庭组成结构以及工资涨幅。

如果你很年轻，单身或者已婚没有孩子，自己或者夫妻两人都能保持每年10%以上的工资增长的话，我觉得房贷占比50%，甚至稍微高一点，占60%都是可以接受的，毕竟往后工资还得涨，慢慢地压力就不大了，顶多是最初一两年比较累。

如果你已经接近中年，有了孩子，孩子还得上各种艺术班，补习班什么的，未来工资可预见的涨幅也不大，建议房贷控制在40%-30%，甚至更低。

所以最终要看的是你个人的年龄，家庭组成结构以及工资涨幅这三个维度，而且还要结合自己的计划综合考量。